EMI meaning in Hindi | EMI क्या होता है
By Javed / June 12,2023:
EMI का मतलब होता है "मासिक समान किश्त"। यह एक निश्चित राशि होती है जिसे कर्ज लेनेवाला हर महीने कर्जदाता को अपना कर्ज चुकाने के लिए देता है। EMI की गणना कर्ज की मुख्य राशि, ब्याज दर और चुकाने की अवधि के आधार पर की जाती है।
EMI आमतौर पर मासिक आधार पर चुकाई जाती है, लेकिन इसे हर हफ्ते, हर दो हफ्ते या पहले से तय समय में भी चुकाया जा सकता है। कर्ज लेनेवाला, कर्ज को चुकाने की अवधि चुन सकता है जो उनके बजट के अनुसार हो।
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| शीर्षक | EMI meaning in Hindi |
| श्रेणी | ख़बर काम की|
| विवरण | EMI क्या होता है, फ़ायदे, जोखिम और प्रकार |
| वर्ष | 2023 |
| देश | भारत |
EMI fullform in hindi
EMI का full form होता है - Equated Monthly Installment जिसका हिंदी में मतलब होता है - मासिक समान किश्त।
सरल भाषा में कहें तो EMI हर महीने भरी जाने वाली एक समान रकम होती है, जो किसी प्रकार के लोन या कर्ज को चुकाने के लिए जमा की जाती है।
EMI का उपयोग विभिन्न कर्जों के लिए किया जाता है, जैसे:
घर के लोन
कार लोन
व्यक्तिगत ऋण
छात्र ऋण
क्रेडिट कार्ड के बिल
EMI कर्ज चुकाने का एक सुविधाजनक तरीका है, क्योंकि इससे कर्ज लेनेवाले को एक लंबे समय तक छोटी छोटी रकम से अपना कर्ज चुकाने की सहूलियत मिल जाती है।
हालांकि, कर्ज लेते समय कुल राशि को ध्यान में रखना जरूरी होता है जिसमें उसपर लगने वाला ब्याज भी शामिल होता है। । यह इसलिए है क्योंकि कर्ज चुकाने के लिए ज्यादा समय लिया जाएगा तो कुल ब्याज की राशि अधिक होगी। इसका कारण कर्जदाता का पहले से ही चुकाए गए ब्याज पर ब्याज देने की वजह से ब्याज पर और ब्याज देना पड़ता है।
इसलिए, कर्ज लेने से पहले ब्याज सहित कर्ज की कुल लागत को अच्छी तरह से समझ लेना बहुत ही आवश्यक है।
EMI के प्रकार / types of EMI:
अवकाश में EMI (EMI in arrears):
यह सबसे आम प्रकार की EMI है। इसमें कर्जदाता हर महीने के अंत में EMI की पूरी राशि का भुगतान करता है।
अग्रिम में EMI (EMI in advance):
कर्जदाता EMI राशि का अग्रिम भुगतान करता है, आमतौर पर मासिक कर्ज की शुरुआत में। इससे कर्ज पर कुल ब्याज कम हो सकता है।
इन दो मुख्य प्रकारों के अलावा, कुछ अन्य EMI के प्रकार भी होते हैं:
लचीली EMI (Flexible EMI):
इस प्रकार की EMI में कर्जदाता को मासिक भुगतान की राशि को कुछ सीमा में बदलने की अनुमति होती है। यह उन लोगों के लिए मददगार हो सकता है जिनकी हर महीने इनकम बदलती है।
बराबर मुख्य राशि EMI (Equal principal EMI):
इस प्रकार की EMI में यह सुनिश्चित किया जाता है कि कर्जदाता हर महीने एक तय कीमत की मुख्य राशि का भुगतान करता है। इससे कर्ज की कुल अवधि को कम करने में मदद मिल सकती है।
बलून EMI (Balloon EMI):
इस प्रकार की EMI में कर्ज के ज्यादातर समय के लिए मासिक कम भुगतान होता है और समय के खत्म होने पर, अंत में एक बड़ा भुगतान होता है। यह उन लोगों के लिए मददगार हो सकता है जिनको आनेवाले समय में अपनी आय के बढ़ने की उम्मीद हो जिससे वे आखरी समय पर एकमुश्त रकम से अपने कर्ज को चुकता कर सकते हैं।
एक कर्ज लेनेवाले के लिए उसकी परिस्थितियों के हिसाब से इनमें से अलग अलग EMI सहूलियत प्रदान कर सकती है। इसके लिए आप अपने वित्तीय सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं और अपने लिए सबसे अच्छे EMI के प्रकार के बारे में सलाह ले सकते हैं।
EMI कैसे चुनें / how to select an EMI:
EMI चुनने के लिए यहां कुछ मापदंड हैं जिन्हें ध्यान में रखना चाहिए:
आपकी आय:
ईएमआई की राशि तय करने के लिए सबसे पहले आपको अपनी इनकम पर ध्यान देना होगा की आपके महीने की आवक कितनी है उसके बेस पर आप अपनी लोन EMI तय कर सकते हैं।
आपका खर्च:
ई एम आई के भुगतान के लिए आपको यह देखना होगा की आपकी इनकम के बढ़े बगैर क्या आप नियमित ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं? और कितनी रकम आप भुगतान के रूप में अफोर्ड कर सकते हैं।
कर्ज की अवधि:
कर्ज़ चुकाने की अवधि जितनी ज्यादा लंबी होगी, उतनी ही ईएमआई की किश्तों का मूल्य कम होगा।
इसमें ध्यान देनेवाली बात यह है कि लंबे वक्त तक emi चुकाने के विकल्प में ब्याज की कुल राशि बहुत बढ़ जाती है।
आपकी जोखिम की क्षमता:
यदि आप ज्यादा जोखिम उठा सकते हैं, तो आपको एक परिवर्तनशील दर वाला लोन या कर्ज चुनना चाहिए, जिसमें शुरू में ज्यादा अमाउंट में आप emi भरें और जैसे जैसे लोन की राशि कम होती जाए आपकी ईएमआई उसके अनुसार कम होती जाती है। इस प्रकार आप आपका धन बचा सकते हैं, यदि
ब्याज दरें कम हो जाएं। हालांकि, यदि ब्याज दरें बढ़ जाएं, तो आपको कर्ज के लिए अधिक भुगतान करना पड़ सकता है।
महत्वपूर्ण है कि आप एक ऐसी EMI चुनें जो आपकी आर्थिक स्थिति के अनुरूप हो और आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ मेल खाए।
EMI की गणना कैसे करें/calculation of EMI:
EMI यानी इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट एक नियमित राशि होती है जिसे कर्ज लेने वाले व्यक्ति को हर महीने चुकाना होता है। यह कर्ज की मूल राशि ब्याज दर और चुकाने की अवधि पर तय होती है।
EMI का फार्मूला / EMI formula:
EMI = P x R x (1 + R)^n / [(1 + R)^n - 1]
यहां
P= कर्ज की मूल राशि होती है
R= ब्याज दर होती है
n= चुकाने की अवधि में महीने की संख्या
EMI उदाहरण/example:
अगर आप ₹100000 का कर्ज लेते हैं जिसमें ब्याज दर 6 परसेंट है और चुकाने की अवधि 3 वर्ष है तो आपकी EMI ₹5,999 होगी।
EMI = 100,000 * 0.06 *(1+0.06)^3/[(1+0.06)^3-1] = ₹5,999
यहां पर यह बात ध्यान में रखने योग्य है कि EMI कर्ज से जुड़ी एकमात्र लागत नहीं है इसके अलावा अन्य शुल्क भी हो सकते हैं जैसे उत्पादन शुल्क, प्रक्रिया शुल्क और देरी से भुगतान करने का शुल्क इनको भी कर्ज़ के कुल लागत में शामिल कर लेना चाहिए तभी आपको कर्ज लेने का फैसला लेना चाहिए।
ईएमआई को कम करने के लिए कुछ चीजें जो आप कर सकते हैं
EMI के रूप में प्रतिमाह देने वाली राशि ज्यादा होना चाहिए और चुकाने की समयावधि कम रखना चाहिए जिससे आपको ज्यादा ब्याज और अपने ब्याज पर ब्याज नहीं देना होगा।
EMI के फायदे / Benefits of EMI:
सुविधा:
EMI कर्ज लेनेवाले को कर्ज की राशि को लंबे समय तक बांटने की अनुमति देती है, जिससे यह सस्ता हो जाता है।
पूर्वानुमानितता:
EMI निश्चित होती है, इसलिए कर्ज लेनेवाले को पूर्णतः पता होता है कि उसे हर महीने कितनी राशि चुकानी होगी। यह बजट बनाने और वित्तीय प्रबंधन में मदद कर सकता है।
लचीलापन:
EMI हर हफ्ते, हर दो हफ्ते या पहले से तय समय में भुगतान की जा सकती है, जो कर्ज लेनेवाले की पसंद पर निर्भर करेगी।
EMI के जोखिम / Risks of EMI:
अधिक ब्याज:
कर्ज को अधिक समय तक चुकाने पर भुगतान किए जाने वाले ब्याज की कुल राशि बहुत बढ़ जाती है।
ईएमआई भुगतान न करने की स्थिति:
यदि कर्ज लेनेवाला किसी EMI का भुगतान छोड़ देता है, तो उसे दंड लगाया जा सकता है। कुछ मामलों में, कर्जदाता कानूनी कार्रवाई भी कर सकता है।
अतिरिक्त कर्ज:
कर्ज लेनेवाला ज्यादा उधार ले और उनके EMI भुगतान करने में कठिनाई महसूस करें। इससे वित्तीय कठिनाइयों और तनाव की स्थिति उत्पन्न हो सकती है।
कुल मिलाकर देखा जाए तो, EMI कर्ज को चुकाने का एक सुविधाजनक और सस्ता तरीका हो सकता है। हालांकि, कर्ज लेने से पहले ब्याज सहित कर्ज की कुल लागत को जांचना बहुत ही महत्वपूर्ण है।
EMI FAQs:
ईएमआई और ब्याज में क्या फर्क है?
ई एम आई EMI कम होती है जो आप हर महीने एक कर्ज अदा करने के लिए भरते हैं जिसमें असल रकम और ब्याज शामिल होते हैं।
ब्याज वह रकम होती है जो आप लेंडर को उनकी रकम इस्तेमाल करने के लिए देते हैं।
क्या मैं अपनी EMI पहले से अदा कर सकता हूं?
आप अपने ईएमआई को कभी भी या पहले से भी जमा कर सकते हैं।
अगर आप अपने कर्ज पहले से जमा कर देते हैं तो आप ब्याज के खर्च से बचेंगे लेकिन आपको पहले से जमा करने पर एक पहले से मदद पेनाल्टी भी देनी पड़ सकती है।
अगर मैं अपनी EMI अदा नहीं कर पाता हूं, तो क्या होगा?
अगर आप अपनी EMI जमा नहीं कर पाते हैं, तो लैंडर आपके खिलाफ कानूनी कार्यवाही भी कर सकता है। इसमें आप पर बाकी रकम के लिए मुकदमा चलाना, आप के वेतन से ब्याज का हिस्सा काटना या आपकी संपत्ति को ज़ब्त कर लेना शामिल हो सकता है।
ईएमआई को मैनेज करने के कुछ टिप्स:
1.कर्ज लेने से पहले यह जरूरी है कि आप EMI को समय पर जमा करने के लिए सोर्स बनाए रखें।
2.हर महीने अपनी EMI समय पर जमा करें।
3.ब्याज के खर्च से बचने के लिए कर्ज को पहले से पहले अदा करने का विचार रखें।
4.आपके जॉब का नुकसान हो या किसी और माली मुश्किल का सामना करना पड़े इसके लिए एक इमरजेंसी फंड तैयार करें।
EMI और लोन में क्या फर्क है?
EMI एक महीने में जमा की जाने वाली रकम है जो कर्ज पूरा करने के लिए दी जाती है।
लोन वह कीमत होती है जो आप किसी लेंडर जैसे बैंक या वित्तीय संस्था से उधार लेते हैं। जब आप लोन लेते हैं तो आप लेंडर को पहले से तय किए गए समय में मूलधन को ब्याज के साथ जमा करने के लिए आवेदन करते हैं।
जबकी, EMI वह रकम है जो मूलधन, ब्याज दर और जमा करने की समय सीमा पर निर्भर होती है।
ईएमआई का मतलब क्या होता है?
EMI (ईएमआई) का पूरा नाम "इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट" है। यह एक ऐसी राशि होती है जो लोन की चुकाने के लिए हर महीने दी जाती है। EMI आपके ब्याज, मुख्य राशि और वापसी की अवधि पर निर्भर करती है। यह ब्याज और मुख्य राशि को छोटे भुगतानों में विभाजित करके लोन की वसूली को सुगम बनाती है।
ईएमआई की गणना कैसे की जाती है?
ईएमआई की गणना ब्याज दर, मुख्य राशि और वापसी की अवधि के आधार पर की जाती है। एक आम ईएमआई की गणना इस प्रकार की जाती है:
EMI = (मुख्य राशि × ब्याज दर × (1 + ब्याज दर) ^ वापसी की अवधि) / ((1 + ब्याज दर) ^ वापसी की अवधि - 1)
फिक्स्ड ब्याज दर या फ्लोटिंग ब्याज दर? इनमे से कौन बेहतर है?
लोन ब्याज दर के विभिन्न प्रकार होते हैं, जैसे फिक्स्ड ब्याज दर और फ्लोटिंग ब्याज दर।
फिक्स्ड ब्याज दर लोन की अवधि के दौरान स्थिर रहती है, जबकि फ्लोटिंग ब्याज दर ब्याज दर की बदलती हुई दर के आधार पर बदलती है।
क्या लोन अवधि के दौरान EMI में बदलाव होता है?
लोन की अवधि के दौरान EMI में कोई बदलाव नहीं होता है। EMI अवधि के दौरान स्थिर रहती है और हर महीने एक ही राशि की भुगतान की जाती है।
पर्सनल लोन नहीं चुकाया तो क्या होता है?
अगर आप पर्सनल लोन की EMI नहीं चुकाते हैं, तो लेंडर आपके द्वारा ना चुकाई जाने वाली EMI के लिए आपको दण्ड देने की कानूनी कार्रवाई कर सकता है।
इससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है और भविष्य में लोन प्राप्त करने में कठिनाईयां हो सकती हैं।
हमारी सलाह यही है कि अगर आप ईएमआई पर लोन या सामान की खरीददारी करते हैं, तो समय रहते उसे चुका दें, इसके भुगतान ना करने पर आपको अन्य परेशानियों का सामना भी करना पड़ सकता है।
